На сегодняшний день федеральный закон позволяет микрофинансовым организациям и прочим подобным структурам получать доступ к кредитной истории физических лиц, а также осуществлять выдачу займов на основании скан копии листа с фотографией паспорта. Идентификация производится путем использования простой подписи, а точнее смс авторизации по номеру указанному злоумышленником. Фактическая принадлежность номера телефона владельцу паспорта никак не проверяется.
В результате вышеуказаных действий злоумышленников жертва получает как минимум испорченную кредитную историю со всеми вытекающими последствиями. В худшем случае - займ, о котором большинство узнают после их перепродажи коллекторам.
Практический результат
Уменьшение количества фактов мошенничества, а также снижение нагрузки в виде жалоб на правоохранительные органы и Центральный банк РФ.
Необходимо внести изменения в часть 9 статьи 6 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О кредитных историях"
2. в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории, при заключении которого указанным субъектом кредитной истории был предъявлен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
заменить на:
простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории предъявившего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.